Processo
Um planejamento financeiro começa muito antes da escolha de um investimento. Primeiro entendemos onde você quer chegar. Depois calculamos o caminho necessário para chegar lá e construímos uma estratégia para percorrê-lo.
Primeiro, precisamos saber para onde você quer ir.
Na nossa primeira conversa de planejamento, mapeamos seus principais objetivos financeiros.
A partir dessas respostas, transformamos objetivos que muitas vezes estão apenas na sua cabeça em metas financeiras concretas, cada uma com prazo, valor e estratégia próprios.
Transformamos seus sonhos em números.
Pegamos cada objetivo que você quer realizar e transformamos em uma meta financeira concreta: quanto vai custar, quanto você precisa investir, por quanto tempo e qual retorno é necessário para chegar lá.
As projeções consideram prazo, inflação, impostos, custos, capacidade de aporte, perfil de risco e uma expectativa de retorno financeiramente plausível para a sua realidade.
O objetivo não é escolher uma taxa alta para fazer a conta fechar. É descobrir quais caminhos são possíveis dentro da sua realidade.
Fazemos o dinheiro sobrar e damos uma função para ele.
Depois de definir quanto é necessário para alcançar cada objetivo, precisamos descobrir como esse dinheiro vai sair do seu orçamento e para onde ele deve ir.
Para isso, trabalhamos em duas frentes complementares: organização financeira, por meio da metodologia IAA, e estratégia de investimentos, por meio da metodologia PREGO.
Colocamos o plano em prática e acompanhamos sua evolução.
Com a estratégia definida, começamos a executar o planejamento: organizamos os aportes, acompanhamos os investimentos e verificamos periodicamente se o plano está evoluindo conforme as premissas estabelecidas.
O acompanhamento permite analisar aportes realizados, evolução do patrimônio, desempenho dos investimentos, risco, custos e aderência aos objetivos.
A ideia é que você não receba um plano e precise descobrir sozinho como executá-lo. Nós acompanhamos a jornada junto com você.
Sua vida muda. Seu plano também.
Seu planejamento financeiro não é permanente. Sua renda pode mudar, novos objetivos podem surgir, prioridades podem mudar ou uma estratégia pode deixar de fazer sentido.
Quando sua realidade muda, revisitamos as premissas e ajustamos o plano, seja no orçamento, nos aportes, nos prazos ou na estratégia de investimentos.
O objetivo é manter o seu planejamento alinhado à vida que você está construindo.
O objetivo não é simplesmente gastar menos. É criar espaço financeiro para que seus objetivos possam ser financiados.
Mapeamos para onde seu dinheiro está indo, organizando sua renda e seus gastos por categorias para entender como sua vida financeira funciona hoje.
Comparamos sua realidade financeira com o valor que precisa ser separado para os seus objetivos. Identificamos onde existem ajustes possíveis e quais mudanças são necessárias para que o plano seja viável.
Construímos um plano de ação para fazer o dinheiro necessário aparecer no orçamento, seja reduzindo despesas, reorganizando prioridades ou buscando aumentar a renda.
Depois de definir quanto pode ser investido, construímos a estratégia para alocar esse dinheiro de acordo com seus objetivos, prazos e perfil de risco.
Nossa metodologia PREGO considera risco, retorno, prazo, liquidez, diversificação, tributação e custos, buscando uma estrutura eficiente para a construção do patrimônio.
Também avaliamos seguros e outras estruturas de proteção quando fizerem sentido para a realidade do cliente.